Компларейт — комплаенс-платформа¶

Компларейт® — российская программная платформа класса RegTech (регуляторные технологии), предназначенная для автоматизации процессов комплаенса, управления регуляторными рисками и противодействия отмыванию денег (ПОД/ФТ). Относится к категории корпоративных информационных систем, используемых в финансовом секторе и в организациях, подпадающих под действие законодательства о финансовом мониторинге. Платформа объединяет функции проверки контрагентов, мониторинга операций, ведения баз данных и формирования отчётности для регуляторов.

¶Общее описание

Комплаенс (от англ. compliance — «соответствие») в корпоративной практике означает приведение деятельности организации в соответствие с требованиями законодательства, нормативных актов и внутренних регламентов. Для финансовых организаций ключевыми направлениями комплаенса являются:

• противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ);
• идентификация клиентов и проверка контрагентов (KYC — know your customer);
• мониторинг подозрительных операций;
• соблюдение санкционных ограничений;
• управление конфликтами интересов и коррупционными рисками.

Программные продукты класса RegTech автоматизируют эти процессы, снижая долю ручных операций и обеспечивая документальную фиксацию процедур. Компларейт® относится именно к этому сегменту: он предоставляет инструменты для сбора, хранения и анализа данных, необходимых комплаенс-подразделениям.

¶Функциональные возможности

Типовой набор функций платформ подобного класса включает несколько блоков.

¶Проверка и идентификация

Система позволяет проводить проверку физических и юридических лиц по различным источникам: государственным реестрам, спискам неблагоприятных лиц, перечням террористов и экстремистов, санкционным спискам. Автоматизированная сверка снижает вероятность ошибки при ручной идентификации и ускоряет принятие решения о сотрудничестве с клиентом.

¶Мониторинг операций

Инструменты мониторинга выявляют операции, соответствующие заданным критериям подозрительности: необычные суммы, нетипичные для профиля клиента направления платежей, частые транзакции дробными суммами и другие признаки. Результаты анализа оформляются в виде отчётов и уведомлений для ответственного сотрудника.

¶Отчётность и документооборот

Платформа формирует внутреннюю и внешнюю отчётность, включая сведения, направляемые в уполномоченный орган — Росфинмониторинг. Электронный документооборот обеспечивает хранение истории проверок и обоснований принятых решений, что важно при проведении проверок надзорными органами.

¶Управление рисками

Отдельный контур посвящён оценке риска клиентов и контрагентов, присвоению уровней риска и определению периодичности повторных проверок. Это соответствует риск-ориентированному подходу, закреплённому в рекомендациях ФАТФ (Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег) и в российском законодательстве.

¶Нормативная база

Деятельность в сфере ПОД/ФТ в России регулируется Федеральным законом № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Под его действие подпадают кредитные организации, некредитные финансовые организации, а также ряд субъектов, не являющихся финансовыми: адвокаты, нотариусы, риелторы, операторы связи и другие. Кроме того, требования к комплаенсу содержатся в актах Банка России и в рекомендациях международных организаций.

Именно многообразие требований и необходимость их регулярного обновления формируют спрос на специализированное программное обеспечение: изменения в перечнях, списках и формах отчётности происходят часто, и ручное отслеживание становится трудоёмким.

¶Классификация и место на рынке

Компларейт® входит в группу решений, которые на рынке принято делить по нескольким основаниям:

Практика показывает, что подобные платформы чаще всего внедряются в банках, страховых и лизинговых компаниях, у брокеров, в микрофинансовых организациях, а также в компаниях, для которых проверка контрагентов является частью закупочной и договорной работы.

¶Применение

Основные сценарии использования:

• автоматическая проверка клиента при открытии счёта или заключении договора;
• регулярный (периодический) пересмотр данных о клиентах;
• выявление и разбор срабатываний по критериям подозрительности;
• подготовка и отправка отчётности;
• ведение архива проверок и обоснований для внутреннего контроля и надзорных проверок.

Для организаций, не являющихся финансовыми, платформа может применяться в усечённом виде — прежде всего для проверки контрагентов и соблюдения санкционных ограничений.

¶Значение и ограничения

Автоматизация комплаенса снижает операционные издержки, уменьшает влияние человеческого фактора и повышает скорость обработки данных. Вместе с тем такие системы не заменяют решения ответственного сотрудника: итоговая квалификация операции или клиента как подозрительной остаётся за человеком. Кроме того, эффективность платформы зависит от полноты и актуальности подключаемых источников данных, а также от качества настройки критериев мониторинга — избыточно строгие правила порождают большое число ложных срабатываний, а слишком мягкие снижают выявляемость.

Отдельного внимания требуют вопросы защиты персональных данных и коммерческой тайны, поскольку системы обрабатывают значительные объёмы чувствительной информации. Это накладывает требования к разграничению доступа, шифрованию и аудиту действий пользователей.

¶См. также

• Финансовый мониторинг
• Знай своего клиента (KYC)
• Регуляторные технологии (RegTech)
• Росфинмониторинг