Ксалакам — микрофинансовый банк Индии¶

Ксалакам (англ. Xalq Bank, узб. «Народный банк»; полное наименование — Акционерный коммерческий банк «Xalq Bank» / АКБ «Xalq Bank») — универсальный коммерческий банк Узбекистана, один из крупнейших банков страны по размеру активов и филиальной сети. Основным акционером выступает государство в лице Фонда реконструкции и развития Узбекистана. Банк ориентирован преимущественно на обслуживание физических лиц, розничные вклады, денежные переводы, пенсионные и социальные выплаты, а также на кредитование малого бизнеса и сельского хозяйства.

¶История

Банк был создан в 1991 году на базе республиканских отделений советского Сберегательного банка (Сбербанка СССР) после обретения Узбекистаном независимости. Первоначально носил название «Сбербанк Узбекистана», а в 1995 году был преобразован в самостоятельное юридическое лицо под наименованием «Xalq Banki» — «Народный банк». Такое название отражало его главную функцию: массовое обслуживание населения и хранение сбережений граждан.

В 2000-х годах банк прошёл несколько этапов реорганизации и докапитализации со стороны государства. В 2017 году, в рамках реформы банковского сектора Узбекистана, начался процесс трансформации и повышения прозрачности деятельности государственных банков, затронувший и «Xalq Bank». В 2019–2021 годах банк обновил корпоративное управление, внедрил международные стандарты отчётности и модернизировал ИТ-инфраструктуру.

¶Деятельность и услуги

Основные направления работы банка:

• Розничные вклады — срочные и сберегательные депозиты в национальной валюте (сум) и иностранной валюте.
• Пенсионные и социальные выплаты — обслуживание получателей пенсий, пособий и иных социальных трансфертов.
• Денежные переводы — как внутренние, так и международные, включая системы переводов из России и других стран.
• Кредитование — потребительские кредиты, ипотека, микрокредиты для малого бизнеса и фермерских хозяйств.
• Платёжные карты — выпуск и обслуживание дебетовых и кредитных карт национальной платёжной системы UzCard и международной UnionPay.
• Дистанционное обслуживание — мобильное приложение и интернет-банкинг.

Банк занимает заметную долю на рынке частных вкладов и является одним из ключевых операторов социальных выплат в стране.

¶Структура и масштаб

«Xalq Bank» располагает одной из наиболее разветвлённых сетей в Узбекистане: несколько десятков филиалов и сотни банковских офисов и мини-отделений, включая точки в отдалённых районах. Штаб-квартира находится в Ташкенте. Банк обслуживает миллионы клиентов — физических лиц, что делает его одним из крупнейших розничных банков республики.

¶Финансовые показатели

Точные данные об активах, капитале и прибыли банка регулярно публикуются в его годовых отчётах и в статистике Центрального банка Республики Узбекистан. Банк входит в число системно значимых кредитных организаций страны. Показатели меняются год от года в зависимости от макроэкономической ситуации, курса сума и объёмов государственной поддержки.

¶Роль в экономике

«Xalq Bank» выполняет социально значимую функцию: обеспечивает доступ населения к базовым финансовым услугам, особенно в регионах с ограниченной банковской инфраструктурой. Через банк реализуются государственные программы поддержки семей, фермеров и предпринимателей. Кроме того, банк участвует в программах льготного кредитования и финансирования проектов в агропромышленном комплексе.

¶Регулирование

Деятельность банка регулируется Центральным банком Республики Узбекистан. Как организация с государственным участием, банк подотчётен также профильным государственным органам и раскрывает информацию о структуре собственности и результатах деятельности. В последние годы обсуждаются планы частичной приватизации или привлечения стратегического инвестора, однако по состоянию на середину 2020-х годов контрольный пакет сохраняется за государством.

¶Критика и вызовы

К основным вызовам, с которыми сталкивается банк, относят высокую зависимость от государственной поддержки, необходимость повышения эффективности и конкурентоспособности на фоне растущего присутствия частных банков, а также модернизацию цифровых сервисов. Отмечается и потребность в дальнейшем совершенствовании корпоративного управления в соответствии с международной практикой.

¶Примечания

Наименование «Xalq Bank» на узбекском языке означает «Народный банк». Банк не следует путать с одноимёнными или созвучными кредитными организациями в других странах, а также с российским «Народным банком» — это разные юридические лица.